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Dívida com rotativo do cartão de crédito chega a R$ 33 bilhões e bate recorde

Valor é o maior desde 2007, quando teve início a série histórica do Banco Central; taxa de juros pode chegar a 800% ao ano

Os brasileiros estão usando cada vez mais o rotativo do cartão de crédito. No fim de junho, o somatório do saldo devedor dessa modalidade de crédito atingiu o recorde de R$ 33,122 bilhões, na série histórica do Banco Central (BC), iniciada em março de 2007. No início, esse saldo era de R$ 11,407 bilhões.

O rotativo do cartão de crédito é a operação em que o cliente financia o saldo devedor remanescente após pagar somente uma parte da fatura. Também são consideradas como rotativo as operações de saque na função crédito.

No ano, essa foi a modalidade de crédito para consumo em que o saldo mais cresceu (16,6%), ganhando do cheque especial (12,7%). Para o diretor da Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac), Miguel José Ribeiro de Oliveira, a queda na atividade econômica, com inflação em alta, gera dificuldades no orçamento doméstico e as pessoas deixam de pagar até mesmo o valor mínimo da fatura do cartão de crédito.

O pagamento mínimo é de 15% do total da fatura. Ao deixar de pagar o valor total, o cliente automaticamente contrata uma operação de crédito, com incidência de juros sobre o saldo não liquidado.

As instituições financeiras cobram juros altos por esse empréstimo e há o risco de a dívida crescer como bola de neve até o ponto de o cliente não conseguir pagar. “Essa é uma linha que, em cinco meses e meio, dobra de tamanho”, disse Oliveira.

Em junho, a inadimplência do rotativo do cartão de crédito chegou a 36,9%, com alta de 1,5 ponto percentual, comparado a maio deste ano, e de 4,3 pontos percentuais na comparação com igual mês de 2014.

Oliveira aconselha um crédito com juros mais baixos, como o consignado em folha de pagamento, para pagar a dívida do cartão de crédito. As instituições financeiras costumam oferecer o parcelamento do saldo devedor da fatura com juros menores que do rotativo. Mesmo assim é geralmente uma taxa superior aos juros do crédito pessoal.

Juros são de 372% ao ano

Em junho, a taxa média do cartão de crédito parcelado chegou a 118,2% ao ano, enquanto a do rotativo ficou em 372% ao ano, a maior entre as cobradas de pessoas físicas no crédito com recursos livres (os bancos têm autonomia para aplicar o dinheiro captado no mercado e definir as taxas de juros).

A taxa do cheque especial, também uma das mais altas, ficou em 241,3% ao ano. Já a do crédito pessoal alcançou 48,4% ao ano.

Essa taxa do cartão de crédito é a média cobrada pelas instituições financeiras, mas há bancos que chegam a cobrar quase 800% ao ano. No fim de julho, o ranking de taxas do BC mostrava que os juros do cartão de crédito rotativo ia de 70,42% ao ano a 794,95% ao ano.

Apesar do crescimento do uso do rotativo, a maioria dos consumidores ainda prefere o pagamento à vista. O saldo das operações com pagamento à vista no cartão de crédito (operações sem incidência de juros) chegou, em junho, a R$ 114,163 bilhões. Já o saldo parcelado (compras parceladas com juros e parcelamento da fatura) ficou em R$ 12,483 bilhões.

Contato

Quer alguma dica? possui alguma duvida? não pense duas vezes e mande um e-mail para nós responderemos o mais rápido possível!

Contato ---> omelhorcreditopravc@gmail.com
Atendimento via email de segunda á sexta feira das 10:00 ás 00:00
Sabados e Domingos das 08:00 ás 14:30
(Ás vezes o email pode ser respondido depois desses horários ou antes).

Nome limpo e crédito recusado?(Uma dor de cabeça para o consumidor)

SCORE UMA DOR DE CABEÇA SEM FIM!

Muitos consumidores vem passando muita dor de cabeça ao assunto score, muitas pessoas ainda não sabem o que significa isso e porque quando vai tentar algum crédito são recusado. O score consiste em uma ferramenta utilizada  por muitos bancos,instituições financeiras, lojas, que é fornecida pelo serasa experian. Muitas pessoas vem se perguntando possuo meu nome limpo e meu crédito é recusado, isso mesmo o score ou a sua pontuação deve está muito baixa, isso significa que você apresenta um alto risco de não pagar o que foi apresentado ali, veja alguns motivos do seu score está baixo:
* Restrição nos órgãos de proteção ao crédito (Spc/Serasa).
*Acabou de limpar o nome.
*Só efetua pagamento de faturas,boletos atrasados.
*Já sujou o nome várias vezes.
*Tenta crédito em várias lojas.
isso influencia muito na concessão ao crédito ao consumidor,as vezes você pode ter nome limpo mas sua pontuação está muito baixa isso apresenta um risco muito grande a loja que não vai libera algo para alguém que tem um histórico muito negativo nos bancos de dados do spc/serasa.
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Como funciona a pontuação?
- A pontuação ela vai de 0(Alto Risco) à 1000(Baixo Risco), com isso o serasa atribui uma pontuação a você.

Qual a pontuação razoável para conseguir um crédito em todas as lojas e cartões de créditos?
- A pontuação recomendada para solicitar cartões de créditos, crediários etc. é de pelo menos 600.
(ás vezes você pode conseguir crédito com uma pontuação inferior á essa mas não é fácil achar lojas que concedem)

Qual a pontuação para eu conseguir um financiamento (carro,casa,moto)?
- A pontuação para conseguir um financiamento tem que ser muito alta de 800 á 1000.
(Muito difícil conseguir financiamento com pontuação inferior a esta)

Quanto tempo demora para meu score aumentar?
- Sua pontuação pode demorar vários meses para aumentar, até o serasa perceber que você é um ótimo consumidor que mantém suas contas em dias, as vezes pode levar de (6 meses à 2 anos).

O que posso fazer para aumentar meu score?
Para você aumentar seu score você precisa provar que é um bom pagador, como assim? pagar suas contas em dias não atrasando, não sujar seu nome novamente(caso já tenha sujado uma vez), tentar pelo menos abrir crédito em algumas lojas e efetuar pagamento nos dias certo, fazendo isso você pode ter certeza que em até 6 meses seu score ja aumentou.

*UMA DICA!
CRIE UM CADASTRO POSITIVO!

(VEJA MAIS SOBRE O SCORE E O CADASTRO POSITIVO)

Para que você possa aproveitar as vantagens do Cadastro Positivo é preciso que os seus compromissos (contas de serviços, financiamentos, cartões de crédito, etc.) e a informação de pontualidade desses pagamentos sejam enviados aos bureas de crédito pelas empresas com quem contratou você serviços ou financiamento para compra de bens e produtos.

Para que as empresas possam realizar o envio dessas informações, é preciso que você tenha sido comunicado ou tenha autorizado o envio das informações dos seus compromissos no momento em que realizou a compra a prazo ou contratou o financiamento. Esta autorização é feita mediante assinatura em instrumento específico ou em cláusula apartada e garante a sua ciência acerca da abertura do cadastro positivo, de acordo com a lei.

Os bureaus de crédito organizam as informações do Cadastro Positivo e as apresenta num documento chamado "relatório de crédito"para que as empresas possam consultar durante o processo de análise de crédito. Essas informações também podem ser resumidas num número para facilitar a análise de crédito. Esse número é chamado de score ou pontuação de crédito. Por exemplo, numa pontuação que vá de 0 a 1000, quanto mais perto de 1000, mais provável que o consumidor pague o compromisso assumido.

Quando o cadastro positivo já estiver sendo usado pelas empresas, quanto maior for a sua pontuação, você terá mais um bom argumento para negociar por condições mais adequadas ao seu perfil. É isso que acontece em países onde o Cadastro Positivo já está implantado.

Cartão Itaucard NACIONAL 2.0 é bom?

*O cartão Itaucard 2.0 é oferecido em duas bandeiras (Visa,MasterCard) onde o cliente pode escolher qual bandeira deseja, existe uma certa diferença entre as bandeiras com relações aos benefícios, cada bandeira tem  seus benefícios  próprios por isso recomendamos antes de escolher uma das instituições fazer pesquisa de qual oferece mais benefícios e qual mais se encacha ao seu perfil. Veja abaixo os benefícios que o cartão oferece.
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50% de desconto no ingresso do cinema, futebol e teatro. Programas de recompensas com várias opções para trocar seus pontos. Diversas formas de parcelamento. Atendimento fácil e rápido pela internet e pelo celular.

Serviços exclusivos: você conta com diversos serviços exclusivos para fazer consultas online e facilitar o seu dia a dia.

Com o seu cartão, você conta com um empréstimo pré-aprovado para organizar a sua vida financeira

Esta linha de crédito é vantajosa para você, pois não compromete o limite de seu cartão para compras e outros usos e ainda pode ser parcelada em até 48 vezes, para quem tem conta no Itaú, ou em 24 vezes, para quem não tem.

O valor mínimo para contratação é de R$ 80,00 e está sujeita a análise e aprovação de crédito no momento da contratação. Você escolhe a conta na qual o valor será creditado e as parcelas, já com encargos incluídos, serão lançadas mensalmente na fatura do seu cartão.

Pagamento mínimo e total da fatura

Você pode pagar qualquer valor entre o mínimo e o total da sua fatura. Caso escolha não pagar o total, a diferença do valor será financiada automaticamente e os encargos serão cobrados na fatura seguinte, contando a partir da data de vencimento. Quem tem conta no Itaú pode fazer o pagamento pela internet, pelos caixas eletrônicos, pelo telefone, pelas agências ou por débito automático em conta-corrente.

Parcelamento da fatura

Caso precise, você pode ter mais tempo para pagar o saldo da sua fatura. Você conta com duas opções:

• Parcelar o valor total em até 24 vezes fixas.
• Escolher um valor de entrada igual ou superior ao mínimo e parcelar o saldo restante em até 24 vezes fixas.

E o seu limite de crédito é recomposto conforme você paga as parcelas. Os encargos e juros cobrados serão informados no momento da contratação.

Este serviço está sujeito à disponibilidade e à análise de crédito.

Uma opção para parcelar suas compras em até 24 vezes 

Ao fazer compras com seu cartão, você pode parcelar o pagamento sem pagar juros ou encargos até o máximo de vezes que o estabelecimento permitir.

Caso o estabelecimento comercial não ofereça a opção desejada de parcelamento sem juros, você pode perguntar se ele oferece a opção do Itaú de financiamento de sua compra em até 24 vezes iguais com juros. Você faz suas compras e escolhe na hora do pagamento em quantas vezes quer parcelar.

Com seu Itaucard você pode fazer saques em dinheiro em caixas eletrônicos, no Brasil ou exterior. 

O valor sacado é debitado na fatura do seu cartão.

E mais: o primeiro saque nacional de cada fatura é sem juros  nos caixas eletrônicos do Itaú.

Veja uma simulação de saque nacional no valor equivalente a R$ 1.000,00 – primeiro saque da fatura.

Valor contratado                                                                              R$1.000,00

Valor financiado                                                                               R$1.000,00

Juros                                                                                              R$0,00 

Tarifa                                                                                              R$10,00

IOF                                                                                                R$ 7,09

Valor total a pagar no vencimento da fatura                                R$1.017,09

CET a.m –1,28%% e a.a –16,74%

Veja uma simulação de saque nacional no valor equivalente a R$ 1.000,00 – demais saques da fatura.

Valor contratado                                                                              R$ 1.000,00

Valor financiado                                                                               R$ 1.000,00

Juros                                                                                               R$ 239,87

Tarifa                                                                                               R$ 10,00

IOF                                                                                                  R$ 7,09

Valor total a pagar no vencimento da fatura                                 R$1.256,96

CET a.m – 18,71% e a.a – 705,86 %

No exterior

No exterior você pode sacar dinheiro sem juros, em moeda local, no seu cartão de crédito Itaucard nos caixas eletrônicos identificados com a marca Cirrus (cartões MasterCard) ou Plus (cartões Visa). O valor sacado será debitado na fatura do seu cartão. (3)

Veja uma simulação de saque internacional no valor equivalente a R$ 1.000,00.

Valor contratado                                                                              R$ 1.000,00

Valor financiado                                                                               R$ 1.000,00

Juros                                                                                               R$ 0,00

Valor IOF                                                                                         R$ 70,89

Tarifa                                                                                               R$ 20,00

Valor total a pagar no vencimento da fatura                                 R$ 1.090,89

CET a.m – 6,74% e a.a – 121,18%

Use a cabeça e aproveite essa vantagem!

Sempre que possível, opte pelo pagamento total do valor da fatura na data de vencimento. Dessa forma, você não acumula encargos para o próximo mês.

Todas as simulações foram feitas utilizando como base 40 dias de financiamento e taxa de juros de 17,99% a.m.

(1) A Retirada de Recursos Nacional é uma operação de crédito sujeita à análise e aprovação de crédito. Somente a primeira Retirada de Recursos no País realizada após cada fechamento de fatura poderá ter taxa de juros zero, o que não inibirá a cobrança do IOF devido, bem como da tarifa aplicável. Verifique o IOF, a tarifa e o CET (Custo Efetivo Total) previamente à contratação.

(2) O saque sem juros é válido somente para retiradas de Recurso Nacional. Somente a primeira Retirada de Recursos no País realizada após cada fechamento de fatura poderá ter taxa de juros zero, o que não inibirá a cobrança do IOF devido, bem como da tarifa aplicável.

(3) Sujeito à aprovação de crédito, tarifa e encargos. 

Como contratar o Cartão Itaucard NACIONAL 2.0 

* Idade Miníma: 18 anos.

• 
  Renda mínima
  R$ 670,00
• 
  Anuidade
  R$ 87,00 ou 8x R$ 10,87
• 
  50% de desconto
  Cinemas e teatros

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(1)*cartão de crédito sujeito a aprovação e analise de crédito.(2) * o melhor crédito para você não tem nenhum convênio com a instituição. * (3)mais informações acessar site da instituição.

Cartão Hipercard Confira Aqui!!

Cartões de Crédito NACIONAL:

*(Este cartão pertencea )

*Este cartão pertence a HIPERCARD Banco Múltiplo s/a


- Cartão que oferece vantagens e facilidades em suas compras do dia a dia. Além de ser aceito em mais de um milhão de estabelecimentos, é o cartão preferencial em lojas do grupo Walmart Brasil. Com ele seus gastos podem ser parcelados e a fatura paga em qualquer banco ou loja da rede Walmart.

Veja alguns benefícios:

• Sem anuidade;
• Limite exclusivo para compras parceladas;
• Cartões adicionais sem custo;
• Aceito em mais de um milhão de estabelecimentos sinalizados com a bandeira Hipercard;
• Cartão preferencial das unidades Walmart SuperCenter, Hiper Bompreço, Bompreço, Big, Nacional, Mercadorama, Maxxi, Todo Dia e Sam's Club;
• Até 40 dias sem juros para pagar suas compras e contas de água, gás, luz e telefone;
• A fatura pode ser paga em qualquer banco ou diretamente nas unidades do Walmart Brasil.

Mais crédito

Um empréstimo pré-aprovado disponível no seu cartão 

Caso precise, você poderá contar com um empréstimo no seu cartão para pagamento em até 12 parcelas. Esta linha de crédito não compromete o limite do seu cartão para compras. Consulte disponibilidade, condições e taxa de juros antes de contratar.

Parcele sua fatura sempre que precisar 

Você consegue parcelar o valor total da sua fatura em até 24 vezes fixas, e seu limite de crédito será recomposto à medida que as parcelas forem pagas. Consulte disponibilidade, condições e taxa de juros antes de contratar. (parcelamento sujeito a aceitação do estabelecimento e aprovação do emissor)

Como Contratar:

Para pedir este cartão, é necessário ir até um Núcleo de Atendimento ao Cliente - NAC com os seguintes documentos:

• Documento de identificação (carteira de identidade/carteira de motorista/carteira de trabalho);

• CPF próprio;

• Comprovante de residência atualizado (conta de água, luz, telefone ou gás);

• Comprovante de renda: carteira de trabalho e holerite atualizados, extrato de cartão de crédito nacional atualizado ou extrato de conta-corrente.

Requisitos básicos para ter o seu hipercard:

• Idade mínima: 18 anos
• Renda mínima: R$ 545,00
• Tempo de serviço: 3 meses

*A solicitação está sujeita à análise de crédito.

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(1). O prazo de 40 dias varia conforme a data da compra. (2). Serviço válido apenas para cartão Pessoa Física. (3).Sujeito à análise de crédito (4).A bandeira Hipercard só é aceita em estabelecimentos credenciados a REDE.(5).Hipercard não é aceito em maquininhas da CIELO. (6).Hipercard é aceito em lojas virtuais, (ATENÇÃO CONFERIR SE É ACEITO ANTES DE FECHAR UMA COMPRA). (7) O melhor crédito pra você não tem nenhum convênio com a instituição.

Quando meu nome vai parar nos órgãos de proteção ao crédito?

Seu CPF será integrado aos órgãos de proteção ao crédito quando você possui uma divida com alguma loja como por exemplo (Carnê,Boleto,Faturas,) e não efetuou o pagamento á mais de 30 dias. Então fique prevenido para evitar certas ocasiões, sempre pague suas dividas até a data de vencimento, caso não possua condições para efetuar o pagamento entre em contato com a central de atendimento ou vá até a loja, assim a loja irá marcar uma nova data junto com você para você efetuar o pagamento assim você evita a loja comunicar sua divida ao SPC/SERASA, e seu nome ficar negativado e com restrições.

FIQUE ATENTO E DE OLHO ABERTO!!!!

 quando você recebe uma carta dessa do Serasa ou do SPC é melhor você agir rápido como está escrito você ainda tem 10 dias úteis para negociar seu débito aberto com a empresa , essa carta não significa que seu nome já está negativado. A Serasa ou SPC ainda da mais 10 dias para você negociar, caso você ignore está carta ou não efetua o pagamento depois dos 10 dias seu cpf automaticamente já possui a restrição.

Qual a diferença entre o SERASA e o SPC?

SERASA/SPC -> Serasa/SPC possui um banco de dados onde eles negativa todos os devedores, então por isso quando você vai abrir crediário, fazer cartão, financiamento, eles efetua uma analise de crédito, onde nela irá conter se seus dados são válidos, se você possui uma restrição(Dividas em aberto sem pagar), cheque sem fundo, busca e apreensão, então se você deve algo seu nome será relatado ou no serasa ou no spc *(podendo ser negativado nos dois,dependendo da empresa).

Se uma empresa coloca meu nome no serasa, no spc também fica?

Dependendo da empresa, se você receber uma carta somente do serasa isso significa que seu nome foi incluido somente no serasa, agora se você recebe somente do spc seu nome só foi negativado só no spc, agora se você receber cartas das duas instituições (SERASA/SPC) isso significa que você foi negativado tanto no spc/serasa.

Como retirar meu nome dos órgãos de proteção ao crédito?

Para você reabilitar seu crédito de volta você precisa negociar as dividas que você possuem com a(s) empresa(s), se eu devo para loja x eu ligo para central ou vou até a loja e comunico que tenho dividas em aberto e quero negociar assim sera feito uma simulação para ver quanto você deve, com isso o lojista ira te passar todas as informações como por exemplo(valor da divida que está atualmente, desconto que pode fazer etc.)  desconto? sim como você está com a divida aberta os juros irá ocorrendo dia por dia, a loja irá te dar um desconto, se não der fale com o atendente e comunica que você tem condições de pagar tanto, assim ele poderá abrir um acordo e você poderá pagar a divida parcelada ou avista (dependendo da empresa as vezes é requerido uma entrada)* , assim pagando a primeira prestação do acordo a empresa tem até 5 a 10 dias úteis para comunicar aos órgãos de proteção ao crédito (SPC/Serasa) fazer a retirada da restrição que possuía, Caso você possui restrição com mais de uma empresa é necessário você efetuar o acordo de todas delas e efetuar o pagamento da primeira parcela para ser retirado.

Tenho nome no (SPC/Serasa) posso fazer cartão,crediário,empréstimos,financiamentos?

 Não. Como dito a empresa ira realizar uma consulta e os órgãos de proteção ao crédito irá informar que você possui dívidas em aberto com outras empresas, assim você não passa confiança á empresa e ela não libera o crédito.

Caso não efetuo o pagamento das dívidas do (SPC/Serasa) ela não vai sair nunca?

A restrição pode ficar no nome somente por 4 á 5 anos, depois disso as restrições será excluídas dos órgãos de proteção ao crédito, isso não significa que a empresa também exclui a divida com eles, sua restrição só foi retirada do (SPC/Serasa), você não conseguirá ter crédito com a empresa que você deve até que você efetua o pagamento das dívidas em aberto, por isso chamamos de dividas interna ou externa.

O que é Dívida Interna ou Externa?

Interna- É aquela divida que não consta mais no (SPC/Serasa) mais consta no sistema da empresa credora, com isso você não consegue crédito com a empresa credora que você deve. 

Mas consigo com outras? Sim. dependendo da sua situação no (SPC/Serasa).

Externa - É aquela restrição do (SPC/Serasa).